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開車撞況多 5產險必保

開車族必保的五個產險，分別是強制險、第三人責任險的體傷責任險、第三人責任險的財損責任險、乘客責任險及駕駛人傷害險。

    　只要是開車族，一定要買的保障，就是強制汽車責任險，因為這是政府為保障車禍受害人所設計，不管車主要不要皆會強制每一位汽車車主購買，不過，因強制險的保費不高，自小客車一年保費僅1,000-2,000元，如果過去駕駛人都沒有理賠紀錄，保險公司還會酌減費用。

    　在強制險保費不高下，對車禍受害人的保障自然就不多，一旦發生交通事故，那麼只提供車上乘客每人傷亡（含醫療）最高170萬元保額。

    　但是據產險業者表示，目前在處理的車禍肇事最後的和解或判賠金額，大約是400萬元，但以強制險來看，顯然對車主的保障是嚴重不足，因此，車主在買了強制險後，一定要再加買第三人責任險，且保額一定要足夠。

    　因此，第二項必保的險就是第三人責任險的體傷責任險，由於第三人責任險發生道德風險的機率較低，很少有車主會故意製造車禍讓第三人可以領取保險金，因此，保費也不會設太高，以購買保額300萬元來看，1年保費約1,100元，但對車主來說，不幸發生事故時，保障馬上增加600萬元，理論上也足以付和解或判賠金額。

    　既然是交通事故，那麼車體一定會有所損傷，因此，第三項必保的險就是第三人責任險的財損責任險，由於一般車子碰撞，若非大事故，理論上車子的修理費用應該30-50萬元就足夠，因此，建議，車子至少要投保30萬元。

    　在考量完對方的人、車理賠後，接下來也要固慮到自車上的乘客，因此，第四項必保就是乘客責任險，一般而言，會開車一起外出都，通常都是親人或要好的朋友，因此，這些人的保障一定也要考量到，因一般自小客車可乘載4人，建議投保額要在300萬，才能讓所有乘客都獲得基本保障。

    　最後，就是駕駛人本身的保障，由於上述的4種保險，只有強制險是有保障到駕駛人，但強制險對駕駛人理賠是有所限制，就是理賠範圍只有在車碰車的事故，也就是說，若駕駛人是自己去碰到分隔島或其他物體，那麼強制險是不理賠。因此，若要讓自己也獲得足夠的保障，就一定要保駕駛人傷害險。

    　理論上，這五項保險全保，1年的保險費則約是6,000-7,000元，雖然不算是小數目，但若要預防任何意外的發生並得到較周全的保障，駕駛人一定要記得保這五種險。

• 2009-10-19工商時報 【高佳菁／台北報導】  載自中時電子報